Escribe: Fátima Medina Neyra / Abogada corporativa y creadora de Brújula Legal
¡Feliz 2026! Qué alegría encontrarnos nuevamente en este espacio. Hemos empezado un año nuevo y, seamos sinceros, muchos lo hacemos con los estragos financieros de las fiestas. Entre cenas, regalos y viajes, enero suele recibirnos con la billetera ajustada y, en ocasiones, con la necesidad de solicitar un préstamo o ampliar esa línea de crédito que ya tenemos.
Pero, ¿qué pasa cuando las cosas no salen como planeamos? A veces la vida nos da un revés y esa deuda bancaria, que empezó como una solución, se convierte en un peso que no nos deja dormir. Es ahí cuando surgen las dudas que todos se hacen, pero pocos se atreven a preguntar: ¿Qué pasa si no pago? ¿Es verdad que, después de un tiempo, la deuda simplemente desaparece?
Hoy en Brújula Legal vamos a hablar claro. Porque entre lo que establece la norma y lo que sucede en la ventanilla del banco, hay un abismo de información que necesitas conocer.
La prescripción no llega sola
En el Perú, nuestro Código Civil regula la «prescripción». En palabras sencillas, esto ocurre cuando el banco, a pesar de que le debes, «se olvida de ti»; es decir, no te requiere el pago ni te cobra judicialmente durante 10 años. Al pasar este tiempo, el acreedor pierde el derecho legal de reclamar ese dinero.
Sin embargo, y aquí es donde muchos se confunden, la deuda no tiene una «fecha de caducidad automática». No es que vayas a despertar un día y, por arte de magia, el sistema te haya perdonado lo que debías. Para que esa obligación de pago se extinga legalmente, tú tienes que dar el primer paso: acudir a un juez y solicitar que declare la prescripción. Si no lo haces, el banco, técnicamente, podría seguir exigiéndote el pago por el resto de tus días.
Según la SBS, el peruano promedio destina aproximadamente el 30% de sus ingresos solo a pagar deudas. Los millennials, por ejemplo, manejan deudas que superan los S/ 9,600.
El estigma de Infocorp
Ten cuidado, porque Infocorp tiene una excelente memoria. Un reporte negativo es una mancha en tu historial que puede acompañarte por mucho tiempo.
¿Qué significa esto? Que aunque después del registro de tu deuda en Infocorp hubieras cumplido con la obligación, o ésta haya prescrito legalmente, para el mundo financiero podrías seguir siendo «persona no grata». El hecho de que la deuda ya no sea exigible ante un juez no borra automáticamente tu pasado ante los bancos. Conseguir un crédito hipotecario o una simple tarjeta de crédito se convierte, entonces, en una misión casi imposible. La ley puede darte tranquilidad, pero la confianza del mercado financiero se recupera a paso lento.
Tu sueldo está protegido (pero con límites)
Si tienes una cuota pendiente y te aterra quedarte «sin un sol» porque el banco podría retener todo tu salario, respira. La ley es clara: tu sueldo es sagrado, pero no intocable. Los bancos solo pueden embargar una parte de tu remuneración si esta supera las 5 URP (aproximadamente S/ 2,750 actualmente). Es una protección para que, pase lo que pase, no te quiten lo básico para vivir mientras pones tus cuentas en orden.
La realidad en cifras
No estás solo en esto. Según la SBS, el peruano promedio destina aproximadamente el 30% de sus ingresos solo a pagar deudas. Los millennials, por ejemplo, manejan deudas que superan los S/ 9,600. Muchos de ellos están usando el crédito para sustentar su día a día desde la alimentación hasta la movilidad, lo que los vuelve sumamente vulnerables. Lamentablemente, aún nos falta fortalecer la cultura del ahorro frente a la urgencia de gastar.
Mis consejos de hoy
La prescripción existe, pero no debería ser tu «Plan A». La verdadera libertad financiera no consiste en esconderse diez años en la sombra esperando que el tiempo pase, sino en caminar con la frente en alto y las puertas abiertas para financiar tus proyectos.
- Revisa tus deudas: Si sientes que no puedes cubrir la cuota, no esperes al último minuto; acércate y renegocia.
- Busca asesoría: Un abogado especializado puede ser tu mejor aliado para recuperar tu paz, evitar embargos y ahorrarte juicios desgastantes.
Gracias por seguir a Brújula Legal en Conexión Norte. Recuerda que estar informado no solo te da conocimiento, ¡te devuelve el control de tu vida!
¡Vamos por un 2026 con mejores decisiones!
